性一交一乱一视频免费观看_国产一二区在线_av不卡在线免费观看_av亚洲在线观看_张柏芝裸体三级舒淇_国产无套一区在线观看_深夜视频在线观看一区二区三区_亚洲国产成人精品女人久_国产日韩亚洲精品另类_久久久精品国产综合男男

10月13日，在“新生態，新機遇——第103屆全國糖酒商品交易會主論壇”上，螞蟻集團網商銀行副行長馮亮，就如何通過數字金融來解決食品酒水企業的融資難問題給出了答案。

數字金融服務是關鍵

據《華夏酒報》記者了解，其他銀行也在通過網絡金融方式解決酒企融資難題，比如，中國銀行四川省分行在總結多年白酒行業授信業務經驗的基礎上，創新推出“白酒行業金融服務方案”，為白酒制造企業及其上游供應商(糧食、包裝材料等供應商)、下游品牌代理(經銷)商分層次、分類別制定個性化的金融服務。

相關分析人士認為，以螞蟻集團網商銀行為代表的諸多金融機構，推出的“窖池”“基酒”“成品酒(提貨單)”抵質押擔保授信模式，有望破解二、三線品牌白酒生產企業、白酒品牌代理(經銷)商融資難的問題。

據馮亮介紹，螞蟻集團網商銀行是一家沒有網點、沒有線下客戶經理隊伍，全部數字化經營的一家銀行。“我們只有一個任務和一個使命，就是服務小微企業和農村的客戶。”馮亮在演講中指出。

據馮亮透露，2015年，螞蟻集團網商銀行作為中國第一批民營銀行成立了，發起的大股東是螞蟻集團和中國的一些民營企業。在成立之初，其就將客戶畫像，定位在三個層面：第一類是網商，淘寶、天貓上的賣家就是我們最核心的客戶群體;第二類是碼商，線下門店里拿著一張二維碼就可以收錢做生意;第三類是在廣闊的農村經營的農戶。

然而，對于一家沒有銀行的柜臺、網點，也沒有線下銷售隊伍的銀行，螞蟻集團網商銀行如何觸達他、服務他呢?于是，數字金融服務就成了關鍵。

數字化是今年以來，特別是疫情以后非常大的命題和主題。馮亮指出，他們的客戶除了五得利以外，也在非常快速地拓展和發展，不管是在山東還是在全國，越來越多的食品飲料客戶成了他們的客戶，他們用全在線化、數字化的方式服務客戶，給客戶提供供應鏈的金融鏈條，不管是經銷商還是上游供應商。在山東包括金鑼、中裕、張裕都是他們的客戶，全國就更多了，洋河、汾酒、郎酒都是他們的客戶。

同時，除了金融和數字化的供應鏈以外，包括螞蟻集團網商銀行、阿里集團的丁丁、零售通、本地生活這樣一個團隊一起給商家和經銷商提供完整的、數字化的金融解決方案。

“不管是從我們的運營還是客戶的觸達、風險管理，我們的產品方面專門做了‘3+9’的產品，前3期只還息，后9期才還本付息，做更加具有針對性、智能化的服務。這就是我們網商銀行針對食品飲料行業做的供應鏈金融的實踐，未來，我們一定會和行業一起把金融服務做得更加深入。”馮亮說。

破解小微企業融資難、融資貴之路

其實，螞蟻集團網商銀行能成就酒企業務，前期也做了很多工作。

馮亮在演講中指出，2015年螞蟻集團網商銀行成立的時候，他們做了充分的市場調研，發現這一客戶群體在金融服務上非常痛苦，非常多的金融服務需求沒有辦法被傳統的金融服務方式所滿足，歸納他們的金融服務需求是“小急短頻”，經常是借了還、還了借，但是他的需求又很頻繁，沒有完整的財務或資金規劃，用錢的時候就很急。“因此，當資金鏈斷裂的時候、當出現經濟周期波動的時候，最危險的就是這些群體，我們想來想去只有通過技術的手段幫助他們。我們五年以來一直在技術的路上做探索和實踐，很多同事來自傳統的銀行，用傳統銀行的方式服務廣大的小微人群是很難實現的，因為他們沒有抵質押物，也沒有規范的財務報表，更談不上有什么審計了。而且，他們的經營過程波動性很大。我們想來想去還是用數字化的方式服務他們。”馮亮說。

另據《華夏酒報》記者了解，推行白酒企業多元融資模式有以下幾種：一是積極引導融資認識，鼓勵白酒企業直接融資;二是加強與上級對口部門的溝通協調，爭取更多企業集合票據融資備選企業庫，切實推動債券市場融資業務;三是積極開展白酒企業應收賬款質押貸款，多渠道解決白酒企業的資金需求。

據悉，螞蟻集團網商銀行從2015年6月開始到現在，大概不到5年半的時間，累計服務小微企業客戶數已經達到3000萬個左右。這在中國、在全球都是非常可觀的數字，總共有3000萬個的小微企業都使用過他們的信貸服務。他們的信貸服務是全在線的，沒有客戶經理，全部通過手機就可以申請，客戶申請之后可以在一秒鐘內實現資金到賬，這是他們在行業里所做的創新。

馮亮指出，做下來以后，確實看到服務的客戶跟當初所調研看到的客戶很像，他們的單筆金融服務需求很小，戶均不超過5萬元;平均用款時長89天，用完以后就還掉了，期限很短。一年當中平均達到8次，是非常頻繁的。因為這個門檻足夠低、方式足夠簡單，所以他們可以隨時借還。實際看下來，在他們客戶群體里，有80%左右的人都是第一次在銀行拿到經營性貸款，而且幾年做下來，他們的風險完全可控。實踐證明，用科技的方式、技術的手段是可以找到一條破解小微企業融資難、融資貴的道路。

用數字化的方式更好地服務企業

回看食品飲料行業，馮亮坦言，從各個公司的年報來看，今年經歷了過山車式的走勢，但總的來說，上半年都獲得了反彈和相對穩定的增長。

馮亮指出，做得好的企業無非就是幾個方面：第一個就是針對消費者的深刻洞察，能夠生產制造出有針對性的產品和品類上的創新;第二個關鍵性的環節就是能夠維護或者維護好自己的銷售渠道和經銷商的渠道。對品牌來講，一手是生產和產品，另一手就是經銷商的生態和經銷商的渠道，最終幫助品牌打開銷售的還是經銷商。在這個過程當中，最重要的就是金融服務，經銷商要能夠采購、訂貨、銷售，必然要有金融服務的支持，很多經銷商其實是所謂的小微企業或者中小企業，他們在資金需求當中相對來說是比較難一些的，螞蟻集團網商銀行在想怎么用這種新的、數字化的方式更好地服務他們。

馮亮介紹道，以在疫情期間服務的一個面粉品牌五得利為例。它在疫情中擴大了產能，從5萬噸擴大到8萬噸，之后打通了經銷商的渠道。在五得利遇到這個問題時，我們就一起思考怎么破解和解決它。說起來簡單，就是給經銷商貸款。但是，大家想想那時處于疫情期，面對面的溝通和服務是受影響的，出差受限。以傳統的方式，做一個幾十萬元、上百萬元的信貸服務一定是要見面的，一定要有審查和審批，而且這個環節耗時還比較長，對于沒有規范的財務報表、沒有人擔保的小微企業來說這個流程還挺長。這是它面臨的痛點和問題，而且這個銷售的安排過程是有周期的，如果這個周期內沒有安排到位，就會影響全年的銷售。